Guide des comptes bancaires gratuits et payants : comment choisir ?
Comment ouvrir un compte bancaire en Belgique ?
Pour ouvrir un compte courant en Belgique, vous avez simplement besoin d’une carte d’identité. Si certaines banques exigent encore que vous passiez en agence, de plus en plus de banques (CBC, Belfius, Argenta, Bpost…) proposent une ouverture 100% en ligne grâce au lecteur de carte ID ou à l’application itsme®. Rendez-vous sur le site de votre banque pour connaître les démarches. Dans tous les cas, votre carte de banque ainsi que votre code secret vous seront transmis par courrier en 2 envois séparés. Si vous souhaitez passer d’une banque à une autre, les démarches sont encore simplifiées grâce au service de Mobilité Interbancaire (ou Bankswitching) mais vérifiez bien les conditions liées à vos emprunts hypothécaires.
Si vous souhaitez obtenir une carte de crédit, vous devrez probablement passer en agence avec des justificatifs de vos revenus car la banque doit en savoir davantage sur votre situation financière.
De combien de cartes de débit et de crédit avez-vous besoin ?
Tous les comptes bancaires ne sont pas livrés avec le même nombre de cartes de crédit ou de débit. Ainsi, les comptes comprenant deux cartes de débit ou plus seront à privilégier pour l'ouverture d'un compte bancaire commun. Les cartes de crédit peuvent fortement influencer sur le prix du compte à vue (beaucoup de comptes gratuits ne comprennent pas de Mastercard ou de Visa). Elles se déclinent souvent en différentes couleurs (« Silver », « Platinum », « Gold »…) indiquant les différents avantages liés : possibilités de découvert, mode de remboursement, assurances éventuelles, réductions, …
Le comparateur www.comparatif-carte-de-credit.be, spécialisé en cartes de crédits, pourra vous aider à faire votre choix.
Pourquoi certaines cartes de comptes bancaires ont des logos Visa débit ou Mastercard débit ?
Auparavant les cartes des comptes courants belges avaient 2 logos : un logo bancontact pour les paiements dans les commerces en Belgique et un logo Maestro pour les paiements effectués dans les commerces et stations services à l'étranger.
Le problème est que ces 2 systèmes de paiement n'étaient pas utilisables ou très rarement sur Internet. Seules les personnes ayant une carte de crédit liée à leur compte courant - les jeunes sans revenus étaient exclus - pouvaient faire des achats et payer des abonnements sur Internet.
La solution a été trouvée avec les cartes "Visa débit" et "Mastercard débit" qui sont acceptées sur Internet et accessibles aux jeunes sans revenus professionnels car ces cartes n'ont pas la fonction crédit: vous ne pouvez utiliser que l'argent qui est disponible sur votre compte bancaire. Si vous avez un compte bancaire chez Belfius, Argenta, Beobank ou une autre banque vous ne devez rien faire. Si votre carte actuelle expire après le 1er juillet 2023, vous recevrez une nouvelle carte. Cette nouvelle carte ne portera plus le logo Maestro: elle fonctionnera alors comme une carte de débit (Débit Mastercard), l'argent étant immédiatement débité du compte courant lié à la carte. Donc tout comme Maestro, mais avec un réseau d'acceptation beaucoup plus large dans le monde entier et la possibilité d'être utilisé en ligne également.
Comment voulez-vous gérer votre compte bancaire ?
La gestion de vos comptes « en agence » n’est plus une évidence depuis l’apparition du PC banking et, plus récemment, des applications mobiles. Aujourd’hui, il s’agit d’une option que tous ne proposent pas et qui a un coût. Certains comptes à vue « gratuits » facturent très cher les services au guichet. Quelles sont les banques qui disposent encore d’un réseau d’agence fourni, avec la possibilité d’accéder à des appareils de selfbanking pour l’impression d’extraits de comptes et les virements ? Quels sont les comptes bancaires les plus avantageux pour ceux qui souhaitent bénéficier d’un service au guichet ? Nous avons sélectionné 6 comptes bancaires adaptés aux clients traditionnels.
Si vous êtes à l’aise avec une gestion en ligne, vous avez accès à des comptes à vue aux tarifs très avantageux. En revanche, il vous faut garder un œil sur la qualité de l’application mobile proposée : elle est votre seul outil de gestion et se doit donc d’être fiable, efficace et complète. Faites votre choix grâce à notre comparateur d’applications bancaires.
Quels peuvent-être les frais cachés des comptes bancaires « gratuits » ?
Un compte en banque « gratuit » n’est vraiment gratuit qu’à condition de n’utiliser que les services « inclus dans le forfait »… ces derniers étant souvent limités. Ainsi, sont susceptibles de vous être facturés :
- Les retraits d’argent à un distributeur de billets (ATM) d’une autre banque
- Les ordres permanents/domiciliations refusés pour solde insuffisant (jusqu’à 7 € par refus !)
- Les virements instantanés
- Les différents services au guichet (virement papier, retrait d’argent liquide…)
- Une demande de carte de crédit ou d’une carte de débit supplémentaire
- Une nouvelle carte en cas de perte ou de vol
- L’envoi des extraits de compte par courrier
Bref, en fonction de l’utilisation que vous faites de votre compte courant, un compte « gratuit » peut s’avérer très cher… et un compte payant, très économique !
Listez vos besoins et n’oubliez pas de comparer ce qu’incluent les différents comptes bancaires. Vous ne savez pas par où commencer ? Consulter nos fiches « profils » afin d’y voir plus clair.
Pourquoi certains comptes en banque sont-ils beaucoup plus chers que d'autres ?
Ce que comprend un compte bancaire peut varier d’un simple compte à vue en ligne (sans aucun service en agence) avec 1 carte de débit, à un package all-inclusive sans frais cachés, des taux de change hyper avantageux, des assurances tout confort et plusieurs cartes de débit et de crédit comprenant des ristournes et des cashbacks. Bref, il n’est pas simple de comparer les prix des comptes à vue tant ils varient dans leur offre. L’important est donc de connaître vos besoins et l’utilisation que vous faites de votre compte : Voyagez-vous souvent ? Avez-vous besoin d’une carte de crédit ? D’un compte commun ? De services au guichet ?
En fonction de votre profil, nous pourrons vous aider à trouver le compte bancaire le plus avantageux pour VOUS. Ciblez au mieux vos besoins grâce à nos fiches «profil».
Quelle est la meilleure banque en Belgique ?
Malheureusement, il n’existe pas de réponse unique à cette question. Trouver la meilleure banque pour VOUS demande de bien analyser votre profil et vos besoins, chaque compte courant ayant des avantages et des inconvénients. Ainsi, un compte « gratuit » n’est pas toujours aussi avantageux qu’il n’y parait et un compte payant peut s’avérer très économique. Pas de panique, nous sommes là pour vous aider. Nous parcourons pour vous tous les documents (jusqu’aux moindres petites lignes) des comptes bancaires belges et traduisons toutes ces informations en tableaux et fiches pratiques et clairs.
Vous ne savez pas par où commencer ? Jetez un œil à notre rubrique « profils » pour mieux cerner vos besoins et bien cibler vos recherches.
Quelle est la banque belge la moins chère ?
Il est difficile d’apporter une réponse toute faite à cette question, celle-ci dépendant de votre profil et de vos besoins. Un compte bancaire « gratuit » cache parfois des frais élevés si vous retirez de l’argent à un distributeur de billets (ATM) concurrent, si vous demandez une carte de crédit ou encore en cas de domiciliation refusée pour solde insuffisant, par exemple.
De manière générale, les comptes bancaires en ligne proposent souvent des formules avantageuses pour les clients qui n’ont pas besoin d’une agence. Si vos besoins sont limités, jetez un œil à notre comparateur de comptes bancaires gratuits.
Quelle est la meilleure banque pour les jeunes en Belgique ?
Les comptes « jeunes » ont pour spécificité de pouvoir être ouverts par les parents avant la majorité du jeune en question (à partir de 12 ans) et d’être gratuits. Mais ils varient grandement en termes d’offre. Certains ne sont ouverts qu’aux moins de 18 ans, d’autres peuvent être conservés jusqu’à 24, 25, 26 voire 27 ans. Seuls quelques rares banques offrent une Mastercard Prepaid, un outil précieux qui permet aux ados d’effectuer des achats en ligne ou à l’étranger sans risque de dépassement. Enfin, ces comptes à vue se gèrent la plupart du temps en ligne, il est donc important de disposer d’une bonne application mobile (voir notre tableau des app bancaires).
Jetez un œil à notre tableau comparatif des comptes jeunes.
Quel est le meilleur compte bancaire commun ?
La plupart des comptes courants payants proposés par les banques peuvent être ouverts au nom de deux personnes différentes et proposent 2 cartes de paiement. Certaines banques incluent dans le pack un voire 2 cartes de crédit. En option payante vous pourrez demander une carte supplémentaire ou de catégorie plus élevé (Gold).
Il existe néanmoins 3 comptes bancaires gratuits qui peuvent être utilisés par 2 personnes (compte commun) et qui offrent une carte de crédit gratuite: il s'agit du compte bancaire Argenta Green, du compte bancaire CBC Pure Online, du compte courant Keytrade et du compte courant Europabank Eco.
Quelle est la meilleure banque en ligne ?
Les comptes bancaires en ligne ont généralement en commun d’être gratuits (quoique certains, disposant de nombreux avantages, coutent assez cher en redevance annuelle). Ils peuvent être proposés par des banques classiques comme CBC, Belfius, ING… ou par ce qu’on appelle des neobanques : des banques dont le siège ne se trouve pas forcément en Belgique, qui ne disposent d’aucune agence et qui ne proposent pas tout à fait les mêmes services que les grandes banques (elles ne sont, par exemple, pas habilitées à octroyer des crédits). Les comptes bancaires en ligne peuvent s’avérer, selon les cas, idéal pour ceux qui cherchent : un compte pas cher/pratique pour les voyages/sans conditions d’acceptation/des avantages tels que des cashbacks…
Il vous faudra toutefois être vigilants sur certains critères, notamment : la fiabilité de l’appli mobile, l’IBAN attribué (avez-vous besoin d’un IBAN belge ?), le nombre et le type de cartes proposées (débit, crédit ou Prepaid ?), les frais de retrait dans et hors zone Euro.
Comparez les comptes bancaires en ligne grâce à notre tableau.
IBAN belge ou étranger, qu’est-ce que ça change ?
Peut-être vous êtes vous intéressé aux comptes à vue de neobanques telles que Revolut ou N26 ? Vous avez sans doute remarqué que ces banques n’attribuent pas un IBAN belge à leur client, mais un IBAN étranger (allemand, britannique…) selon le pays au sein desquels elles ont obtenu leur agrément bancaire. Etant donné que ces banques opèrent sous la réglementation européenne, vos dépôts n’en demeurent pas moins garantis (à hauteur de 100.000 euros) par le fonds de garantie des dépôts du pays en question. En revanche, il est possible que l’administration belge, votre employeur ou l’organisme chargé de vous verser d’éventuelles allocations exige que vous lui fournissiez un IBAN belge. Si vous envisagez de passer à un IBAN étranger sans conserver de compte bancaire belge en complément, renseignez-vous bien auprès de ces instances.
Quel compte bancaire choisir pour voyager ?
Les banques en ligne proposent souvent des formules très avantageuses pour les voyageurs et les personnes effectuant de nombreuses transactions en devises étrangères. Avec un compte courant Aion, N26 ou Revolut, par exemple, vous ne payez pas ou peu de frais de retrait/paiement à l’international.
Leurs applications mobiles vous permettent en outre de gérer vos comptes de n’importe où. Enfin, certains packages incluent des assurances utiles. Consultez notre tableau spécial voyageurs pour trouver la formule qu’il vous faut.
Attention, N26 et Revolut ne remplacent pas (encore) un compte bancaire auprès d'une banque traditionnelle. Elles ne permettent pas les mêmes services et l’IBAN fourni n’est pas un IBAN belge. Cela pourrait toutefois changer très bientôt.
Domiciliation ou ordre permanent refusé pour solde insuffisant : combien ça coûte ?
Certaines banques vous comptent des frais (jusqu’à 8 €/opération) si une domiciliation ou un ordre permanent a échoué pour cause de solde insuffisant. D’autres banques ne vous compteront rien. Dans nos fiches, nous mentionnons tous les frais additionnels qui peuvent vous être facturés, n’hésitez pas à vérifier ce qu’il en est pour votre compte bancaire !
Pour vous éviter les mauvaises surprises, certaines banques (comme CBC) proposent de vous envoyer une notification pour vous rappeler d’alimenter votre compte à vue avant la date du prélèvement. Il s’agit parfois d’une option à activer, renseignez-vous auprès de vote institution bancaire.
Quelle est la meilleure application bancaire ?
Il est désormais possible de faire énormément de choses grâce à son smartphone : gérer son compte en banque, signer via empreinte digitale, retirer de l’argent sans carte, payer sans contact, scanner ses virements… mais toutes les applications bancaires ne se valent pas. Certaines n’offrent que très peu de fonctionnalités, d’autres « plantent » fréquemment…
Nous avons passé en revue les applications de toutes les grandes banques belges et avons résumé toutes ces informations pour vous dans notre rubrique «app bancaires».
Vous vous posez des questions sur Payconiq, Apple Pay, Google Pay, itsme®, Zoomit, & co ? La réponse se trouve surement dans notre dossier «app de paiement».
Comment payer avec mon smartphone ?
Il existe différentes applications de paiement (dont certaines sont directement intégrées dans votre application bancaire). Les plus utilisées chez nous sont Payconiq by Bancontact, Google Pay et Apple Pay. Selon l’application, les paiements sont effectués :
- sans contact via la puce NFC du smartphone (Payconiq, Google Pay et Apple Pay) : il suffit d’approcher le smartphone d'un terminal de paiement sans contact.
- en scannant un code QR (Payconiq) proposé par un vendeur en ligne, un commerçant, un indépendant ou même un ami.
- en sélectionnant un destinataire dans une liste – même à distance (Payconiq) : vous pouvez ainsi payer un commerçant ou rembourser un proche.
Pour savoir lequel de ces moyens de paiement est intégré dans l’application de votre banque, consultez notre dossier app bancaires.
Comment changer de banque ?
Grâce à "Bankswitching", le service de Mobilité interbancaire, vous ne devez presque plus rien faire : tout est réglé en 10 jours (gratuitement). Vous devez simplement avertir votre nouvelle banque en remplissant un formulaire commun à toutes les banques de Belgique. Ce document autorise votre nouvelle banque à contacter l’ancienne afin d'obtenir sa pleine collaboration dans le transfert de votre compte bancaire. Attention, déménager vos comptes bancaires pourrait avoir un impact sur vos éventuels emprunts hypothécaires. Vérifiez bien les conditions liées à de tels emprunts auprès de votre banque.
Enfin, si vous souhaitez obtenir une carte de crédit, vous devrez probablement passer en agence avec des justificatifs de vos revenus.
Où trouver mon numéro de carte bancaire, mon code IBAN et mon code BIC ?
Les données suivantes figurent sur votre carte de débit:
Numéro de carte (souvent au recto) : Le numéro de votre Carte de débit se compose de 17 chiffres au total.
IBAN (souvent au recto) : Votre numéro IBAN identifie votre compte à vue et commence toujours par deux qui permettent d'identifier le pays dans lequel est hébergé le compte (« BE » dans le cas de la Belgique). Ces deux lettres sont suivies de 14 chiffres.
Date d'expiration (souvent au recto) : Elle indique la date à laquelle votre carte expire et quand vous devriez par conséquent recevoir une nouvelle.
Code BIC (souvent au verso) : il s’agit d’une suite de 8 lettres (parfois 11) qui identifient votre banque. Celui de CBC, par exemple, est CREGBEBB tandis que celui de Belfius est GKCCBEBB.
Numéro de client (souvent au recto)
Carte de crédit ou de débit ; Maestro, Bancontact ou Prepaid ; Visa ou Mastercard… quels sont les différents types de cartes de paiements ?
Il existe deux grandes catégories de cartes:
- les cartes de débit avec lesquelles les paiements effectués sont directement débités de votre compte. Impossible, donc, d’aller en négatif.
- les cartes de crédit avec lesquelles l’argent déboursé vous est prêté temporairement par votre banque à qui vous remboursez plus tard (tous les mois, par exemple). Vous pouvez donc dépenser plus que ce que contient votre compte. Ces cartes sont également plus pratiques et avantageuses lorsqu’il s’agit de payer hors Europe.
Mais il existe encore toute une gamme de cartes parfois à cheval entre ces deux formules (la Maestro, la Vpay, la Debit, la Prepaid…). Consultez notre dossier pour les connaître toutes.
Visa et Mastercard sont les deux firmes mondiales qui distribuent ces cartes de paiement.
